Фінансовий моніторінгСистема фінансового моніторингу передбачає контроль, а також періодичну перевірку фінансових операцій. Такі заходи необхідні, щоб виявляти і попереджати нелегальні транзакції, які потенційно пов'язані з фінансуванням тероризму або відмиванням грошей.Грошовий оборот реалізується фінансовими установами, наприклад, банками, страховими компаніями, різними фондами, біржами і не тільки. Таким організаціям простіше вести контроль за операціями з обміну грошовими коштами.
Функції служби фінансоого моніторингу
Їх перелік наступний:
· Забезпечення фінансової безпеки організації;
· Контроль за зовнішніми і внутрішніми операціями на базі щоденних звітів;
· Реєстрація всіх транзакцій;
· Перевірка анкет клієнтів на предмет реалістичності, а також причетності до терористичних або кримінальних угруповань. Крім того, відбуваєтьсяідентифікація сторін грошових транзакцій;
· Створення«чорного списку» клієнтів, які можуть мати відношення до нелегальних угод;
· Попередження передбачуваних правопорушень;
· Контроль за дотриманням актів та інструкцій, передбачених чинним законодавством;
· Перевірка документів, які доводять законність грошових коштів, а звідси і фінансових угод.
Перелік функцій не вичерпний.
Які операції виключають фінансовий моніторінг
Описані вище заходи не позначається на повсякденних грошових операціях. Під перевірку не потрапляють наступні транзакції:
· Оплата штрафів, державних податків і зборів, а також рахунків за комунальні послуги;
· Щомісячні виплати по кредиту. Звичайновстановлюється ліміт суми;
· Безготівкова оплата товарів або послуг. Вона може відбуватися карткою або поступати з електронного гаманця;
· Зняття готівкових коштів з особистого рахунку;
· Готівкові перекази в рамках деякого ліміту коштів.
Цілі фінансового моніторингу
Нагляд контролюючими службами за грошовими потоками є ключовою процедурою. Основною метою фінансового моніторингу, державного або на підприємстві, є попередження:
Легалізації грошей, отриманих нелегальним шляхом.
Фінансування протизаконної діяльності.